Geld liebt Ordnung: Haushaltsbuch, Vermögensaufstellung und Portfolio-Tracker
Kennst du das? Das Gehalt kommt, und am Ende des Monats fragst du dich, wo es eigentlich geblieben ist.
Damit bist du nicht allein. Die gute Nachricht: Du brauchst kein Finanzstudium, um das zu ändern. Du brauchst nur Ordnung.
Geld liebt Ordnung. Es bleibt dort, wo jemand hinschaut. In diesem Artikel zeige ich dir drei Werkzeuge, mit denen du genau das tust.
Warum Ordnung der erste Schritt ist
Unternehmen wissen jeden Tag, was reinkommt, was rausgeht und was sie besitzen. Genau so solltest du mit deinem eigenen Geld umgehen. Denn du bist der Chef deiner Finanzen.
Dafür brauchst du drei Werkzeuge:
| Werkzeug | Beantwortet die Frage | Wie oft? |
|---|---|---|
| Haushaltsbuch | Wohin fließt mein Geld? | laufend, Rückblick jeden Monat |
| Vermögensaufstellung | Was besitze ich, was schulde ich? | alle 3 bis 12 Monate |
| Portfolio-Tracker | Wie entwickeln sich meine Anlagen? | automatisch, Blick einmal im Monat |
Werkzeug 1: Das Haushaltsbuch
Im Haushaltsbuch schreibst du auf, was reinkommt und was rausgeht. Das klingt langweilig, öffnet aber die Augen.
Ein Vergleich hilft: Laut Statistischem Bundesamt gaben private Haushalte in Deutschland 2023 im Schnitt 3.032 € pro Monat für Konsum aus. Davon gingen 1.137 €, also 37,5 %, allein für Wohnen, Energie und Instandhaltung drauf. Wie sieht das bei dir aus?
So startest du:
- Einnahmen notieren: Gehalt, Nebeneinkommen, Dividenden.
- Fixkosten sammeln: Miete, Versicherungen, Abos, Kredite.
- Variable Ausgaben verfolgen: Lebensmittel, Freizeit, Restaurant. Am einfachsten mit einer App oder einer Tabelle, die deine Kontoumsätze nach Kategorien sortiert.
- Einmal im Monat Bilanz ziehen: Was blieb übrig? Wo ist Geld versickert?
Der wichtigste Posten in deinem Haushaltsbuch ist übrigens nicht eine Ausgabe, sondern deine Investitionsquote: der Teil, der in Vermögen fließt. Warum ich lieber vom Einkommen als vom Sparen spreche, erkläre ich in Einkommen statt Sparen.
Werkzeug 2: Die Vermögensaufstellung
Das Haushaltsbuch zeigt dir den Fluss. Die Vermögensaufstellung zeigt dir den Bestand. Sie ist deine persönliche Bilanz.
Eine Aufstellung hat zwei Blöcke, die du untereinander schreibst: zuerst deine Vermögenswerte, darunter deine Verbindlichkeiten, also deine Schulden. Die Differenz ist dein Nettovermögen. Untereinander ist es übersichtlicher als nebeneinander, vor allem, wenn du viele Positionen hast.
Ein Beispiel:
| Vermögenswerte | Betrag |
|---|---|
| Tagesgeld (Notgroschen) | 6.000 € |
| ETF-Portfolio | 14.000 € |
| Edelmetallbestand | 3.000 € |
| Immobilie (Zeitwert) | 250.000 € |
| Summe Vermögenswerte | 273.000 € |
Darunter stehen deine Schulden:
| Verbindlichkeiten | Betrag |
|---|---|
| Kredit fürs Haus | 170.000 € |
| Dispokredit | 500 € |
| Summe Verbindlichkeiten | 170.500 € |
Nettovermögen: 273.000 € minus 170.500 € = 102.500 €.
Am einfachsten führst du diese Aufstellung in einer Tabelle, zum Beispiel in Excel oder Numbers. Ich selbst habe mir dafür ein eigenes Dashboard bauen lassen, in dem ich alle meine Vermögenswerte und Verbindlichkeiten eintrage und mein Nettovermögen auf einen Blick sehe.
Zum Vergleich: Laut Bundesbank lag das mittlere Nettovermögen (Median) der Haushalte in Deutschland 2023 bei 103.200 €.
Spannend wird es, wenn du deine Aufstellung regelmäßig wiederholst. Wächst dein Nettovermögen? Dann bist du auf dem richtigen Weg. Achte dabei auch darauf, welche Schulden dich reicher und welche dich ärmer machen. Mehr dazu in Gute und schlechte Schulden.
Werkzeug 3: Der Portfolio-Tracker
Sobald du investierst, kommt der Portfolio-Tracker ins Spiel. Er zeigt dir auf einen Blick, was in deinem Depot steckt, wie es sich entwickelt und wie viel Dividende du bekommst.
Besonders praktisch: Hast du mehrere Depots, siehst du alles an einem Ort. So erkennst du schnell, ob deine Aufteilung noch stimmt, zum Beispiel zwischen Beta, Alpha und Trading. Wie ich mein Portfolio aufteile, liest du in Portfolio-Struktur: Alpha, Beta und Trading.
Ein Tool, das viele dafür nutzen, ist Parqet*. Mit dem Code DERGELDMENTOR bekommst du 10 % Rabatt. Für den Anfang reicht aber auch eine einfache Tabelle.
Mein Tipp
Mach daraus ein festes Ritual. Ich empfehle dir einen Geld-Termin mit dir selbst: einmal im Monat, 30 Minuten, mit Kaffee. Du prüfst dein Haushaltsbuch, wirfst einen Blick in den Tracker und alle paar Monate aktualisierst du deine Vermögensaufstellung.
Und fang mit dem Fundament an: Steht dein Notgroschen? Kennst du dein Geld-Ziel? Mit Ordnung erreichst du beides schneller.
Was du mitnehmen kannst
- Geld liebt Ordnung: Wer hinschaut, kann sein Geld lenken.
- Das Haushaltsbuch zeigt dir, wohin dein Geld fließt.
- Die Vermögensaufstellung zeigt dir, was du besitzt und was du schuldest.
- Der Portfolio-Tracker zeigt dir, wie sich deine Anlagen entwickeln.
- Ein monatlicher Geld-Termin macht aus Ordnung eine Gewohnheit.
Denk groß und beginn mit dem ersten Schritt.
Quellen
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