Dein erstes Depot: Schritt für Schritt

Du hast deinen Notgroschen, kennst dein Ziel und willst jetzt, dass dein Geld für dich arbeitet. Dann ist es Zeit für dein erstes Depot.

Ein Depot ist ein Konto für Wertpapiere. Auf dem Girokonto liegt Geld, im Depot liegen Aktien, ETFs oder Anleihen, die dir gehören. Die Eröffnung dauert heute meist nur wenige Minuten am Handy oder Laptop.

Klingt nach einem großen Schritt? Ist es nicht. Mit dieser Anleitung kommst du ruhig und strukturiert ans Ziel.

Schritt 1: Das Fundament steht

Bevor du investierst, sollten zwei Dinge erledigt sein:

• Dein Notgroschen ist da: Drei bis sechs Monate Fixkosten auf dem Tagesgeld. Wie du ihn aufbaust, liest du in Notgroschen.
• Teure Schulden sind weg: Ein Dispo kostet dich mehr, als ein Depot verlässlich bringt. Mehr dazu in Gute und schlechte Schulden.

Investiere nur Geld, das du die nächsten Jahre nicht brauchst. Dann kannst du Schwankungen gelassen aussitzen.

Schritt 2: Den richtigen Broker wählen

Der Broker ist die Firma, bei der dein Depot liegt und über die du kaufst und verkaufst. Achte auf diese Punkte:

Kriterium	Worauf du achtest
Vertrauen	Wie lange gibt es den Broker schon am Markt? Was berichten andere Nutzer? Kennst du jemanden, der dort handelt?
Verständnis	Du verstehst, wie der Broker arbeitet, wo dein Geld liegt und was bei einem Problem passiert
Kosten	Geringe Gebühren pro Kauf, keine Depotgebühr, keine Inaktivitätsgebühr
Angebot	Zugang zu vielen Börsen, ETFs und Aktien weltweit
Bedienung	App und Website, mit denen du gut zurechtkommst

Regulierung habe ich bewusst nicht als Kriterium aufgenommen. Dass eine Behörde ein Unternehmen beaufsichtigt, ist kein Gütesiegel, und fehlende Aufsicht ist kein Makel. Das Beispiel Wirecard zeigt es: Das deutsche Unternehmen hatte eine Bank unter staatlicher Aufsicht und ging 2020 trotzdem nach einem Bilanzskandal pleite. Umgekehrt gibt es Anbieter ohne Regulierung, die seit Jahren zuverlässig arbeiten. Ich verlasse mich lieber auf Eigenverantwortung: Prüfe selbst, hol dir Erfahrungen aus deinem Netzwerk und verstehe, womit du es zu tun hast.

Ich nutze selbst Interactive Brokers^*. Der Broker gibt dir Zugang zu Börsen auf der ganzen Welt und eignet sich für deinen ersten ETF genauso wie für spätere Strategien.

Ein paar Fakten von den offiziellen Seiten von Interactive Brokers Ireland:

• Regulierung: Interactive Brokers Ireland Limited wird von der irischen Zentralbank (Central Bank of Ireland, Registernummer C423427) beaufsichtigt und ist Mitglied im irischen Anlegerentschädigungssystem (Investor Compensation Scheme).
• Mindesteinlage: Für Einzel- und Gemeinschaftskonten gibt es keine Mindesteinlage (0 USD).
• Inaktivitätsgebühr: keine (0 USD).

Kunden aus Deutschland werden von der irischen Gesellschaft betreut.

Schritt 3: Konto eröffnen

Die Eröffnung läuft komplett online. Halte diese Dinge bereit:

1. Personalausweis oder Reisepass für die Identifizierung
2. Steuernummer deines Landes (in Deutschland die Steuer-Identifikationsnummer, die auf deinem Einkommensteuerbescheid steht)
3. Meldeadresse und gegebenenfalls einen Nachweis dazu
4. Bankverbindung deines Girokontos

Der Broker fragt dich außerdem nach deiner Erfahrung mit Wertpapieren und deinen Zielen. Das ist gesetzlich vorgeschrieben. Beantworte die Fragen ehrlich. Danach wird dein Konto geprüft und freigeschaltet.

Schritt 4: Geld einzahlen

Nach der Freischaltung überweist du Geld von deinem Girokonto auf dein Depotkonto. Starte mit einem Betrag, bei dem du dich wohlfühlst. Du musst nicht mit 10.000 € anfangen. Wichtiger als die Höhe ist, dass du regelmäßig dranbleibst.

Richte dir am besten einen Dauerauftrag ein, zum Beispiel 200 € am Monatsanfang. So investierst du automatisch, ohne jeden Monat neu zu überlegen. Wie du dafür Ordnung in dein Budget bringst, zeige ich dir in Geld liebt Ordnung.

Schritt 5: Dein erster Kauf

Für den Einstieg ist ein breit gestreuter ETF auf einen Weltindex eine solide Basis. Damit kaufst du mit einer einzigen Order Anteile an tausenden Unternehmen. Was genau ein ETF ist, erkläre ich dir in ETFs einfach erklärt.

So läuft der Kauf ab:

1. Wertpapier suchen: über den Namen oder die ISIN, eine eindeutige Kennnummer.
2. Börse wählen: Für ETFs in Euro bietet sich zum Beispiel Xetra an.
3. Ordertyp wählen: Mit einer Limit-Order legst du den Höchstpreis fest, den du zahlen willst. Bei einer Market-Order kaufst du sofort zum aktuellen Marktpreis.
4. Anzahl eingeben und prüfen: Kontrolliere Preis, Gebühren und Gesamtbetrag.
5. Order abschicken: Fertig. Du bist jetzt Miteigentümer an der Weltwirtschaft.

Die Schritte auf einen Blick

Nochmal bildlich zusammengefasst, damit du sie dir leichter merkst:

Schritt 6: Steuern im Blick

Wie deine Gewinne und Ausschüttungen besteuert werden, hängt davon ab, wo du steuerlich ansässig bist. Informiere dich über die Regeln in deinem Land und halte die Unterlagen deines Brokers bereit.

Ein Beispiel Deutschland: Kapitalerträge sind dort bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr (2.000 € bei Zusammenveranlagung) steuerfrei. Bei einem deutschen Broker wird die Steuer automatisch abgeführt. Bei einem ausländischen Broker wie Interactive Brokers gibst du deine Kapitalerträge selbst in der Steuererklärung an, in der Anlage KAP. Bewahre dafür die Jahresberichte aus deinem Konto auf.

Mein Tipp

Eröffne das Depot, mach deinen ersten Kauf und schau dir danach in Ruhe an, wie alles funktioniert. Mit jedem Monat wird es selbstverständlicher. Der Zinseszins belohnt dich dafür, dass du früh gestartet bist, und dein Geld-Ziel rückt Schritt für Schritt näher. Um dein Depot im Blick zu behalten, hilft dir ein Tracker, wie ich ihn in Geld liebt Ordnung beschreibe.

Denk groß und beginn mit dem ersten Schritt.